学习你能控制的东西
许多可能影响我们家园的不幸事件——从自然灾害到电气火灾——都是我们无法控制的。这就是我们购买的原因房屋保险:保护我们的亲人和我们的财产免受意外的损失和损坏。然而，影响保险成本的因素是(或可能是)在我们的控制之内的。房主可以通过采取措施降低风险，使他们的月供更易于管理，无论他们的房子的年龄或位置。继续读下去，看看你能做些什么来降低你的房主保险费。
位置,位置,位置
当涉及到家庭保险费率时，你住在哪里很重要。Bankrate.com对数据进行分析后发现，俄克拉何马州的年平均保费最高，而夏威夷最低。这是因为标准的夏威夷家庭保险不包括飓风，这需要一个单独的政策。此外，由于风暴频发和保险欺诈，加州、佛罗里达州、墨西哥湾和大西洋沿岸的房主看到了更高的保险费率。但不仅仅是你的州决定了家庭保险的成本;房价因城市、社区甚至街道而异。如果你住在犯罪率较高的地区，你的犯罪率可能也会更高。好消息吗?如果你安装了监控摄像头和警报，保险公司可能会给你回扣。
相关:你不知道的10件事
房屋年龄及建造
你的房子越老，保险费用就越高。老房子需要更多的维护，更容易受到洪水和风暴的破坏。但年龄并不是唯一需要考虑的因素。房屋建筑和材料同样重要，但构成不同的风险。砖，石头和新的铝壁板更耐火和元素。相比之下，木材是一种更大的负债，可能导致费率上升。还要考虑屋顶的年龄和状况，这通常是保险公司关心的问题。更换或修理屋顶可以减少你的家庭保险费用。虽然折扣取决于你的政策，寻找一个5 - 35%的屋顶升级减少。
重构和风险
虽然家庭装修肯定会增加你的财产的价值，装修，如增加，一个新的厨房，和其他主要的改进，也可以增加你的美元溢价。高质量的材料和豪华的附加设施(比如游泳池)如果损坏了，更换或修理都要更贵。在搭蹦床的时候再考虑考虑吧。蹦床和其他“吸引人的讨厌的东西”会带来更高的伤害风险，尤其是对孩子，并可能导致保险价格飙升。
家庭事业
在家工作比以往任何时候都更加普遍。如果你的家庭办公室只有你和一台电脑，那么你不太可能需要额外的保险，也不太可能看到你的保险费率上涨。然而，如果你有一个完全成熟的家庭企业，你可能需要额外的库存，商业车辆，电子产品和其他设备。如果你有客户、承包商或客户定期来你家，这一点尤其正确。如果你被合并或作为信托或有限责任公司(LLC)在美国，你通常可以延长或定制你的房主保险，以保护公司实体和居民的利益。在其他情况下，您可能需要购买商业保险。最好与顾问谈谈你的具体情况。
个人概要文件
婚姻状况会直接影响你的家庭保险费。如果你是单身，你可能会被视为一个更大的风险，因为已婚夫妇通常会提出更少的索赔。还要注意你的个人信用记录和索赔记录。保险公司将查看您的支付历史，未偿债务，信用历史长度，追求新的信用，以及您的信用类型。如果你以前申请过保险索赔，认为你有潜在风险，那么你的保险费率可能会增加10%到40%。
火灾的可能性
住在消防局附近?幸运的你!你的家庭保险费用可能会下降4%。但如果你住在农村地区，或者你离当地消防部门或消防栓更远，你的防火率可能会上升。同样的道理也适用于那些有燃木火炉和真正的壁炉的房子。保险公司将这些奢侈品——寒冷气候下的房主可能认为是必需品——视为火灾风险，可能会增加你2%的保险费。为了避免高温(以及价格上涨)，请确保您的炉子符合规范要求，并由有执照的承包商安装。在你的房子里安装烟雾探测器。
覆盖类型
除了基本保险之外，至少还有七种不同类型的房主保险，综合性保险的费率通常更高。有些人选择HO-2保险，即第二到最低的保险。这些相对便宜的“广泛形式的政策”，保护您的财产和贵重物品免受6种命名的危险，包括火灾和闪电，家庭系统冻结，以及人工电流造成的意外损坏。大多数美国人(约79%与HO-3“特殊形式”保单，涵盖所有风险，除了被排除的风险(如政府行动、洪水和战争)。HO-5“综合表格”政策除了提供其他福利外，还为个人财产提供更广泛的覆盖范围。这种水平的覆盖成本更高，最适合高价值的单户住宅。
较低的免赔额
免赔额是在你的保险生效之前你将从口袋中支付的金额。通常，你的免赔额越低，你的月供就越高。如果你的家在温带地区，飓风、火灾或其他自然灾害的风险不高，考虑提高你的免赔额，以降低你的月供。基本上，这是你的决定:你愿意承担多大的风险，你愿意为损失或损坏支付多少钱?
你的宠物
猫和小动物(兔子、豚鼠)对保险公司来说不是什么大问题。但是有攻击性的狗品种——包括杜宾犬、罗特韦尔犬和比特犬——可能在你的保险公司的限制名单上，这意味着你的狗造成的任何损害都不会被包括在内。如果你拥有或正在考虑拥有可能符合限制条件的犬种，一定要问你的保险公司一个试探性的问题:你的宠物保险对犬种有什么限制吗?有可能得到一个异常，或者找到另一种方法确保你的狗．
不要错过!
为你想要的家获得你需要的帮助-报名欢迎收听今天的鲍亚博老虎机网页版勃·维拉时事通讯!
