联邦住房管理局低利率贷款成本上升

在房地产泡沫破灭之后，联邦住房管理局(FHA)，这个曾经是中等收入购房者的“最后贷款人”，现在变成了几乎所有人的“第一贷款人”。据该机构估计，它现在为40%的购房抵押贷款提供保险——是2005年市场份额的10倍。

它新获得的人气正在给联邦住房管理局(FHA)带来压力，后者必须遵守法定准备金限制。部分是为了增加储备，部分是为了控制需求，联邦住房管理局刚刚通过了一系列新规定，这些规定可能会特别打击那些有翻新想法的房主。这里有个好消息:

信誉良好的贷款
如果你已经有一笔信誉良好的贷款，在联邦住房管理局进行再融资的成本会更低。如果你是在2009年5月31日前申请了联邦住房管理局按揭贷款的340万户家庭中的一员，你就有资格享受这一优惠，根据你的按揭贷款规模，你每月最多可以节省250美元。它是政府，而且是贷款，所以你知道这里有个陷阱。这里有个坏消息:

贷款纠纷
如果你有一个持续的1000美元或更多的信用纠纷，你必须解决它之前获得新的或再融资的联邦住房管理局贷款。

各种各样的信用问题可能会让你的联邦住房管理局申请完全停止，但是那些雇佣了承包商的房主在新规则下有额外的风险。任何与承包商打过交道的人都知道，纠纷就像杂草一样常见，承包商有权留置财产，迫使业主付清款项或达成和解。这意味着贷款人很容易发现与承包商相关的信贷问题;它就在县记录里，点击几下鼠标就能找到。

唯一的解决办法是解决争端，至少在一定程度上，你可以向联邦住房管理局证明，你有一个适当的支付计划。

最后，如果你指望联邦住房管理局的贷款来买房子，你会为你的低首付抵押贷款支付更多的保险。为了重建储备基金，联邦住房管理局将62.5万美元以下贷款的抵押贷款保险费提高了0.10%，超过62.5万美元贷款的抵押贷款保险费提高了0.35%。初始费用也增加了0.75%，因为你在交易结束时还没有支付足够的现金。

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