抵押贷款揭秘
2007年的次贷危机之前，获得贷款买房子是比较容易的。但是，随着经济的放缓，房屋止赎上升，贷款机构开始收紧的限制。不要气馁，虽然。银行仍然渴望帮助你购买你梦想中的房子。所有您需要做的就是让你的财务鸭子在一排。
了解信用评分的重要性
你的信用评分是基于你还债，历史如您的信用卡账户和贷款人通常会寻找的660分以上，他们会批准住房贷款之前。如果你已经在过去的一些延迟付款，你的信用评分可能会低于它应该是，而且你发现你开始按揭手续之前，这一点至关重要。一些信用卡公司提供的信用分数是免费的。或者，你可以创建一个帐户CreditKarma并免费获得你的分数。
纠正信用报告中的错误
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计算你的债务对收入比率
贷款机构在决定是否批准房屋贷款时会考虑很多因素，其中债务收入比(DTI)是一个很大的因素。为了确定你的债务，把每月的债务加起来，比如房租、子女抚养费、汽车贷款等等。(不包括生活费用，如食品杂货、医药费和公用事业费。)用这笔钱除以你每月的总收入(税前)。得到的数字(一个百分比)就是DTI比率。如果低于35%，很好!如果超过35%但低于43%，你仍然有资格在一些银行申请贷款。但如果超过43%，你可能需要在获得贷款资格之前还清一些债务。
获取预先核准前场
如果你知道你很快就要找房子了，你就可以节省很多时间，而且如果你得到了预先批准，你就更有可能得到你想要的房子。这需要和你的银行家坐下来，他会检查你的信用评分，计算你的DTI，并分析你的整体财务状况，以得出银行愿意借给你买房子的最大金额。一旦你被预先批准了一个特定的价格，你就可以开始寻找这个价格范围内的房子了。
不要买太多东西
即使你已经获得了预先批准，你也还不能轻松过关。在买房过程中，你的银行会在正式批准房屋贷款之前对你的信用和DTI做最后检查。如果你有任何大的购买，因为你是预先批准，如一辆新车，你的DTI比率可能不再是可接受的。一般的规则是，在你的房屋贷款完成之前，不要购买任何大宗商品。
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除预付款
放贷人认为，如果购房者也参与其中，他们就不太可能离开房子，让放贷人去没收房产并拍卖。因此，首付越大，你就越有可能被批准为住房贷款。对于传统的贷款，你的贷款人通常需要房子的费用作为定金的5％到20％。
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不要换工作
一个稳定的工作经历是获得住房贷款的要求，许多贷款人需要最少在同一个地方工作六个月才能被批准。唯一的例外或者如果你已经转移到新的位置在同一家公司，如果你已经在更高的薪酬在同一领域迈出了新的工作。
找到你的财务文件
由于贷款资格认证过程的一部分，大多数贷款人希望看到过去两年的你的收入税，以及两年W-2表格和一两个月的就业支票存根。If you’re self-employed, you may have to show the deposits and withdrawals you’ve made to your business checking account for the past year, and you may also have to submit a balance sheet (they’ll help you make it).
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看看房子在您的预算
不要考虑看超出预算的房子。如果你已经获得了购买一套40万美元的房子的预先批准，那就不要出价超过这个数额，并认为银行仍然会给你贷款。有些出借人对限额要求非常严格，如果你超过限额，你可能会被拒绝。
不要放弃
If you don’t have 5 percent of the cost of the house as a down payment and your credit score isn’t above 660, you may not be approved for a conventional loan, but you might still qualify for a government-insured loan, such as an FHA loan that requires a 3.5 percent down payment and a minimum credit score of 580. Depending on your circumstances, you might also qualify for a VA loan or a USDA loan, both of which require no down payment at all. Not all lenders make VA, FHA, and USDA loans, but a real estate agent can point you to one that does.
选择正确的属性
放贷人在贷款买房时会承担财务风险，所以大多数人都要求房子要完好无损。如果房子是待修房屋，贷款很有可能会被拒绝。要想获得联邦住房管理局、美国农业部或退伍军人管理局的贷款，房子必须符合特定的标准，比如屋顶完好，油漆不剥落，楼梯扶手，所有卧室的逃生窗以防火灾。
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