会发生什么
理财顾问提供各种各样的服务,从帮助你制定长期理财计划(费用在500美元到2500美元之间,甚至更多,视情况而定)到一些较小的问题,比如建立一个孩子的大学基金(最低150美元)。如果一个投资顾问管理你的投资组合,包括像投资股票和债券这样的事情,她可能会收取高达投资金额2%的费用。
在你买房之前
房屋贷款的抵押贷款银行可以preapprove基于当前收入和债务,但财务顾问可以帮助你决定你的收入是可行的,花多少钱在抵押贷款支付首付多大你买得起,虽然仍有足够的紧急基金和一个储蓄帐户。顾问可能会建议你在房子上少花一点钱,这样你就不用靠工资生活了。
在组建家庭之前
买了房子后,夫妻们通常会考虑组建家庭——这是和财务顾问聊天的好时机,他可以帮你为未来孩子的大学教育设立基金。广告顾问还会告诉你,你每年预计要支付多少服装、食品、学费和其他与孩子有关的费用。
换一个更大的房子
现在你已经有了一些资产,准备好从你的第一套房子开始新的生活了吗?理财顾问可以帮你决定首付多少,以最大限度地节省开支。例如,如果你的首付至少是贷款金额的20%,你就不必支付私人抵押贷款保险,这大约是贷款金额的1%,或每年每10万美元支付1000美元。顾问还可以帮助你决定哪种类型的贷款更有利,10年,15年还是30年的贷款。
当你准备裁员时
孩子们长大离开后,空巢老人通常会觉得一个大而散漫的家实在是太麻烦了。到这个时候,抵押贷款通常已经付清了,房主通过缩小住房规模,每年可以节省数千美元的保险、财产税和水电费。顾问可以评估你的退休储蓄和其他资产,帮助你决定如何最好地投资出售房屋的利润。
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得到一个继承
如果你在至亲去世时继承了一笔遗产,你可能就不会处于最佳的精神状态,无法对金钱、股票、债券、房地产,甚至是你接手的艺术品做出正确的决定。财务顾问可以帮助您理解如何充分利用你的继承,显示你是否应该投资,保持或出售资产(如房屋和汽车),也许找到一个方法你可以用一部分钱来旅行或追求其他拖延已久的欲望。
考虑反向抵押贷款
对于那些无法存下大笔积蓄或进行明智投资的房主来说,退休可能是一件可怕的事情。在这种情况下,你可能会想,反向抵押贷款——让你在银行还款的同时还能留在家里——是不是一种方法。但反向抵押贷款并不适合所有人。财务顾问可以评估你的资产和你的需求,然后帮助你决定这种类型的贷款是否适合你,或者你是否应该卖掉你现在的房子并缩减规模。
在购买度假屋之前
投资山间小屋或海滨别墅是许多喜欢在周末出城的房主的梦想。但你可能要为你的度假支付现金,因为贷款人很少为度假屋提供贷款。这可能意味着清算其他资产来筹集资金,一位财务顾问可以帮助你找到最明智的方法。
在建造附加物之前
随着新建筑价格的飙升,你可能会想,在你现有的房子上加盖一层楼,而不是卖掉并搬到一个更大的地方,这是否有意义。一个财务顾问可以帮助你确定如果你出售你将获得多少投资回报(ROI),也可以帮助你弄清楚如何为额外的业务融资。你会发现你的钱是提前增加还是卖掉然后搬走。
购买出租物业
拥有出租房产是一项很好的投资,但在你签下购买房子、复式公寓或公寓大楼的虚线之前,先咨询一下财务专家。顾问可以帮你计算出在支付抵押贷款、维修费用和公用事业费用(称为“上限利率”)之后,你可能会获得多少利润,还可以告诉你,随着时间的推移,这处房产可能会升值多少。
遗产规划
起草遗嘱时,我们总是建议与律师联系,但这也是一个与财务顾问聊天的好机会,他可以分析你的资产,帮助你确定在你去世后支付它们的最佳方式。财务顾问会与你的律师密切合作,建立信托和退休账户。如果你有一个投资组合,理财顾问也会积极投资你的钱,以确保你的继承人尽可能多地继承。
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