营造良好的金融期货
获取的债务了是许多的主要目标,但精明的房主作出重大财务决策,包括还清抵押贷款前,应做的功课。创建良好的金融未来包括制定家庭预算,规划,即使退休可能是几十年以后退休,并确保你充分防止财产损失或英年早逝,有可能使你的家人绑资金投保。这些谁不计划可能有后来工作到生活或退休时可生活拮据。这是从来没有太早(或太晚),以寻找出你的财务未来。
每月现金流将增加
对于许多房主,他们的抵押金表示,他们每月写最大的单一检查,所以一旦房子还清了,他们自然会具有可用于其他支出更多的钱。如果你已经出现资金紧张,不得不放弃购买其他必需品,如健康保险或孩子的大学学费支付,还清你的抵押贷款会给你更多的可用现金用于其他开支每月。
当心预付款处罚
贷款人做出他们收取借款人和贷款人的一些(不是全部)不希望进入的兴趣最终的利息钱,所以他们包括在他们的抵押贷款合同预付款罚款。如果您的合同中包含这样的判罚,你可以预期,如果您提前支付抵押掉,用来偿还一小部分(约1-2%),剩余的贷款余额在贷方。一个预付款罚款一般只适用于早期的贷款,如在第一个五年内年和后到期。检查你的合同条款,如果它包含一个预付处罚办法,即将到期,可以考虑等待,直到它到期还清房贷。
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你可以省下一大笔利息
提前还清抵押贷款并不意味着你会少付贷款本金(你为买房子所借的实际金额),但它确实意味着你不必支付利息(贷款人为获得贷款特权向你收取的额外费用)。根据你支付的利息和你还房贷的时间长短,如果你提前还清抵押贷款,你可以省下数万美元。看看这个按揭回报计算器看看到底有多少可以为您节省。
为退休储蓄可能被维泽
虽然提前还清抵押贷款现在意味着每月有更多的现金流,但如果你还没有建立退休储蓄,这可能是更好地使用你的钱。再说一次,这一切都取决于你当前的贷款和利率,但通过把钱放在个人退休账户(IRA)或401(k),你的投资将享受延迟纳税的增长,直到你退休时把它取出来。提前偿还贷款所带来的收益可能会比你攒下的利息还要多,尤其是当你的贷款快到期的时候(一两年内)。
有房却没钱
我很高兴地知道你自己有房子彻底,无抵押贷款,但如果花你的整个积蓄还清贷款提前退出你没有一个紧急基金,你可能最终会后悔了。如果你还清房贷,后来发现自己需要的资金,你可能要拿出一个房屋净值贷款与您的家庭作为抵押,这往往与较高的利率比标准抵押贷款。还清你的抵押贷款之前,请确保你至少有六个月保存在紧急情况下生活费用。
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你可能会失去税收减免
首先支付利息较高的债务
投资可能是一个更好的理财计划
如果你在过去的十年里购买了你的房子,或者把它再融资了,你可能会支付相当低的利率。如果你用自己的积蓄(或继承的遗产)来偿还抵押贷款,当然,你会节省利息。另一方面,如果你把同样数量的钱投资于标准普尔500指数基金(一篮子投资包括美国500大公司),你的投资每年可能平均获得10%的收益《福布斯》,这比你省下来偿还低利率抵押贷款还要多。
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在一个较低的利率再融资是一种选择
If you’d like to reduce your monthly mortgage payment but you’re not ready (or in the financial position) to pay off the balance right now, consider refinancing if you purchased your home more than 15 years ago and still have more than 10 years left to pay on the loan. Because interest rates have dropped, you may be able to keep the same number of years on your loan, while paying a few hundred dollars less each month. The rate you qualify today will depend on your credit score, but it doesn’t hurt to call your lender and find out what options are available to you.
每月多付一点会有所帮助
随着时间的推移,你将减少你支付抵押贷款的利息——现在不需要全部还清——只需每月多支付一点本金。这里有个技巧,但是,不要仅仅在你每月的还款中增加100美元,否则你的贷款人可能会把这笔额外的钱用于未来的还款而不是本金。相反,应分别支付两笔款项,一笔用于定期的月供,另一笔明确规定直接用于贷款本金。
与财务顾问聊天,如果你不确定
很多进入你的家人取得良好的财务决策,有时去它的最好办法就是一点点专业人士的帮助。了解是否早还清抵押贷款是您的最佳利益可能会造成混淆,并且从长远来看,这取决于许多因素,比如多少你目前保存为退休,你的收入对债务比率是什么,你的短期和长期财务目标是什么,以及你是否有其他投资。与持牌财务顾问咨询会花费$ 50至$ 300元每小时,但你可以这样做节省数千。SmartAsset的财务顾问定位器可以帮助您找到您的社区有资格的财务顾问。
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